Bonjour Monsieur.Possédant une somme de 130.000 €; Est-il préférable d'ouvrir un nouveau contrat d'assurance vie,ou faire le versement sur un ancien contrat de 10 ans ? Avec un retrait programmé immédiat. Veuillez s.v.p. me préciser les avantages et inconvénients. Je vous remercie pour votre réponse.
Bonjour, Tout dépend de vos priorités ... Protection successorale ou distribution de revenus ? Evitez de "polluer" la fiscalité de votre ancien contrat avec ce nouveau versement, et ce, dans la mesure où vous souhaitez procéder à des rachats programmés ... A contrario, vous auriez tout intérêt à investir sur l'ancien contrat ! De qui plus est, vous auriez tout intérêt plutôt que de tout investir, à conserver 1 an de retraits programmés, ceci vous évitant ainsi non seulement de payer des frais d'investissement sur cette partie de capital non investi, mais encore et surtout d'économiser le prélèvement libératoire forfaitaire de 7,5% en décalant d'une année le déclenchement de vos rachats partiels ... A noter que selon le type d'adossement (fonds euros ou Unités de compte), vos rachats programmés devront être manipulés avec beaucoup de précaution ... En conclusion, une telle stratégie de protection successorale cumulée à de la "distribution de revenus" doit bien tout particulièrement bien affutée afin de vous éviter toute déconvenue ... Cordialement
Yves Renaud
Bonjour,
deux questions auxquelles vous devez répondre doivent privilégier votre choix:
1- Mon contrat d'assurance vie est-il rentable ?
2- Dans la négative, suis-je prêt à confier mon argent à des spécialistes de la gestion des fonds d'assurance vie?
Si vous répondez NON à la première question est OUI à la seconde, vous pouvez revenir vers moi.
Dans le cas contraire, versez vos 130.000 euros sur votre contrat existant.
Bonjour, Il est toujours intéressant de posséder plusieurs contrats d’assurance-vie afin de non seulement diversifier ses investissements entre différents fonds et assureurs, mais également bénéficier pleinement des avantages de chacun de ces contrats tant d’un point de vu fiscal que dans le cadre de l’optimisation de la transmission. Ainsi, lors de rachats sur des contrats de plus de huit ans vous pouvez bénéficier d’un abattement fiscal annuel de 4600€ à 9200€ selon votre situation familiale.
Votre contrat existant pourrait donc avantageusement servir à couvrir vos besoins sur le court terme. Il faut bien évidemment prendre en considération les frais d’entrée de ce contrat ainsi que la valorisation de son encours pour définir la pertinence de cette utilisation. Bien entendu, il n’est pas conseillé de subir des frais d’entrée pour les sommes dont vous auriez besoin dans les prochains mois.La mise en place en parallèle d’un nouveau contrat, doit vous permettre de bénéficier d’un contrat plus performant avec frais d’entrée et de gestion maitrisés, et dans tous les cas, va contribuer à diversifier votre épargne.
Dès lors la stratégie diverge en fonction de votre âge et de vos objectifs de transmission. En effet, il conviendra de définir avec soin les sommes à allouer sur le contrat existant et sur le nouveau contrat afin d’optimiser la rentabilité globale ainsi que la fiscalité.Bien Cordialement
Monsieur: Question N°1 je réponds non.1,25 pour l'année 2014.
Question N°2 oui et non.
J'ai oublié de vous signaler mon àge 80 ans.
Je vous remercie pour vos bons conseils.
il vaut mieux le mettre sur l'ancien contrat car vous ne paierez 7.5% que sur les interets moins un abattement de 4600 par personne ou 9200 si vous etes en couple sur un nouveau contrat, tout retrait avant 2 ans sera taxe à 45% si vous retirez l'argent tout de suite cela ne sert à rien de mettre l'argent sur un contrat